4月底以来，沪上银行在内部悄然展开一场旨在针对理财业务的自查行动，其中，为理财产品消费者先行测评风险承受能力，已成为各家银行自查的重点。今后，再去银行柜台购买理财产品的消费者很可能先要经过专门系统的测试，以确定其风险偏好和投资类型，就在医院看病挂号一样，履行完测评手续后，理财经理才会针对性地推荐与风险承受度相匹配的产品。

　　理财须先测评“定级”

　　这场波及整个银行业的自查行动，缘起近期不断曝光的理财零收益事件，这引起了理财消费者的集中投诉。为此，银监会近日下发《规范商业银行个人理财业务》通知，并要求银行展开自查。这轮“监管风暴”是自2005年11月1日《商业银行个人理财业务管理暂行办法》实施以来，监管部门对银行理财市场不规范行为进行的首次整顿。

　　在理财产品遭临时叫停后，各银行即时做出反应。深发展银行今日宣布，率先在18个城市260个网点全面上线“客户风险承受度评估系统”，这是国内银行针对理财业务推出的首个测评系统。记者了解到，系统中包括“您的投资目标是什么？”“您对这项投资有何期望？”等问题，旨在帮助投资者进行风险承受度定级。

　　据介绍，该系统通过综合评估和动态记录投资者的财务状况、投资期限、风险认知、风险偏好、短期及长期风险承受水平等，获取其整体风险承受度。经过评估，投资者将被分成激进型、积极型、稳健型、保守型、安稳型五大类型。不同风险承受度的投资者，将被推荐不同风险等级的产品。

　　该系统的全面上线，无疑将帮助投资者全面了解自己的投资需求和目标，以便购买适合自己的理财产品。据悉，除了深发展以外，其他银行也正在着手建立本行的客户风险评估系统。

　　“风险”成销售关键词

　　“请您在空格处抄录‘本人在此确认：本人已经阅读本理财产品的风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。’”眼下，这样的风险特别提示，在银行理财产品合同书上越来越普及。但在几周之前，相关的风险提示项几乎可以忽略不计。

　　据了解，受本轮“监管风暴”影响，部分银行的理财产品在4月份按要求下架整改，产品销售受到不同程度的影响。连日来，经过一段时间银行对理财产品的自查以及对销售员工的培训，多数理财产品明显违规现象已得到改善，“风险”已成为理财销售的关键词。目前，沪上多数银行开始酝酿，在理财销售环节增设客户测评报告，其中根据客户的资产状况、风险承受能力、风险偏好等情况进行打分，理财经理与投资者都要对测试结果签字确认。

　　理财风险评估绝非儿戏

　　近期，银监会通报银行理财业务存在“六宗罪”：产品设计管理机制不健全；未有效开展客户评估；产品宣传中风险揭示不足；未能建立完整的事前、事中、事后信息披露机制；销售人员管理存在漏洞；投诉处理机制不完善。

　　银监会此次重点提到对理财投资者进行风险评估、测试，银行应充分了解其财务状况、投资目的经验等情况，为客户建立资料档案。

　　深发展理财业务主管介绍：用电脑系统来记录客户风险承受能力的历次评估结果，可以动态地进行客户信息跟踪和管理。在完成一般风险承受度评估后，客户在具体购买理财产品时，还需做一个专门的产品适合度评估。

　　随着理财市场与产品的蓬勃发展，银行今后提供的服务与产品将越来越多和复杂，投资者所要面临的选择也越来越多，很多时候难以作出适合自身风险承受水平的选择，一些投资者将不可避免地选择并不适合的商品、或承受无法承受的风险。从这个意义来看，理财风险评估对投资者而言绝非儿戏。另一方面，银行也有义务依托自身的专业能力来协助投资者完成理财选择，协助其进行更理性地投资。

　　不久前，一位曾购买QDII产品的市民抱怨说，她其实根本不适合QDII这类高风险产品，但当初理财经理给其做的风险测评却显示是“风险偏好型投资者”，为了追求业绩，部分销售员工将风险测试问卷当成了自导的“游戏”。今后，这类情况将成为银行自查排堵的重点。