春节刚刚过去，“上班族”们又该开始新一年的辛苦忙碌了。俗话说得好，“你不理财，财不理你”。在挣钱的同时，打理已有的财产也是必须做的功课之一，而新年理财，不妨从年终奖开始。

　　春节前，不少人都收到了来自单位发送的“大红包”——一份可观的年终奖金。这笔收入少说有几千块，多则有上万元。无论多少，都是对个人过去一年勤奋工作的肯定与新一年的激励。还有些家庭还会得到 “双重红包”——夫妻二人的年终奖，两份奖金加起来更是不少。那么，在新的一年里该如何合理使用这笔“速来款”就成了家庭理财应念的一本“经”。

　　旅游、购物、孝敬父母成为一些人的必选项目，也有一些人在考虑如何把钱用在刀刃上，进行合理配置，以钱“生”钱。

　　如何使年终奖钱“生”钱呢？理财专家表示，首先，要梳理一下目前的财务状况，比如，目前资产、负债有多少，去年的投资收益如何等；随后，制订新一年里的理财计划和财务目标，例如，新的一年将有哪些重要消费支出，理财收益预计多少等。最后，再根据理财计划和财务目标选择具体的理财方式和工具。

　　在选择理财方式和产品之前，一定要对新年里中国投资理财市场存在的机会和风险进行分析。传统的股票、基金、债券、银行理财产品等理财工具在新年可能会有新的表现，仍然是市民投资理财的重要参考。

　　年终奖虽然一般是一次性发放，但专家提醒市民最好不要在年初就把这笔钱全部用于某种流动性差的投资，因为，随着市场形势的变化，可能会有收益更好的产品不断面世，所以市民可以选择把部分年终奖暂时购买货币市场基金，待合适时机再做其他投资。

　　当然，根据不同的家庭情况，不同额度的年终奖打理的方式也是不同的。我们还特别收集了几个典型案例，希望对读者有借鉴意义。

　　奖金到手 避免冲动消费

　　“许多人得到年终奖后，往往会选择消费一下，为自己和亲友买一些喜欢的东西，做一些喜欢的事情。但是痛快一阵后往往又陷入拮据。从理财的角度考虑，这样做并不明智。”省城建设银行理财顾问于娜表示，年终奖理财，首先应该避免年终“冲动”消费。

　　“现在不少年轻人，对于未来收入预期较高，年终奖在他们看来可能是自己的额外收入，用起来当然无所顾忌。”于娜表示，这种把年终奖当作额外收入的思想正是“心理账户”在作祟，因为多数人只会把日积月累积攒下来的工资当作资产小心保管，而将年终奖视为一种额外的恩赐，放到自我的“奖励”账户中，认为是“天上掉下的馅饼”。对于这部分“奖励”的钱，不少人都会以轻松的态度花费掉，尤其是在年底，一些平日舍不得买的商品，都可以用年终奖埋单。

　　所以，于娜表示，将年终奖视为常规收入，是精明理财的第一步，它会帮助消费者理性消费。另外，由于年终奖是年底一次性发放，进账与否不影响日常生活，因此节省下来进行中长期理财最为合适。

　　制订规划 从减少负债开始

　　确定进行理财投资后，于娜建议投资者最好对自己的家庭财产进行全面检查。“现在不少年轻人承受风险能力强，敢于‘月光’，但随着年龄的增长和不确定性的增多，了解自己的财务状况很重要。”